根據中信登數據顯示，2023年1月，信托行業新增家族信托92.07億元，環比增長40.44%，家族信托連續數年“井噴式增長”的勢頭仍在延續。截至今年一季度末，招商銀行家族信托存量單數突破1萬單，持續領跑行業。
作為財富管理和傳承的重要工具，家族信托近年愈發受到高凈值人士的關注。通過家族信托，能實現財富規劃、保障傳承、風險隔離、靈活分配、組合投資等多項功能，還可以制定激勵約束機制，引導家風向上、保障家族企業治理穩定，具有深遠的社會價值。
日前，監管部門下發《關于規范信托公司信托業務分類的通知》（下稱“分類新規”），正式定義了“財富管理服務信托”，引導信托行業回歸本源。以家族信托為核心的財富管理服務信托，將逐步成為家族傳承的重要工具。
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破萬單背后，是創新不止步
繼2013年落地業內首單家族信托后，招商銀行深耕家族信托十余年。伴隨著改革開放后的第一代民營企業家集中進入交班年齡，傳承需求加深了市場對家族信托這一工具的認知，也推動家族信托發展進入快車道。
近年來，客戶的財富結構呈現多元化趨勢，財富管理的目標更加綜合，財富規劃可使用的工具也日益復雜。招商銀行家族信托團隊不斷拓寬“可裝入”家族信托的資產品類，引領家族信托架構的創新，先后落地了業內首單上市公司股份信托、首單慈善信托、首單不動產家族信托、首單保留投資權利信托、首單非上市公司股權信托、首單養老保障目的信托等，為客戶一站式解決復雜多元的痛點和需求，贏得了市場高度認可。
“井噴式”需求凸顯了“供給側”的掣肘。過往家族信托設立多依賴專業顧問手工作業，線下環節多、流程長，極大影響了客戶需求的響應速度和客戶體驗。2020年以來，招商銀行積極擁抱金融科技，歷經兩年實現了客戶立項、合同簽約、財產交付、投資、持倉查看等流程的線上化，線上化覆蓋率高達94.3%，是全市場首家實現家族信托全場景線上化覆蓋的機構，不僅極大提升了運作效率，也為招商銀行在家族信托業務上占領市場贏得先機。
基于客戶需求的體系和系統創新，帶來客戶的信任和業務規模的迅速增長。2013年以來，招商銀行私人銀行已為超過10000個家庭搭建家族信托架構，擁有豐富的經驗、完善的服務體系、開放的生態合作資源。
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業務回歸本源，迎接嶄新紀元
2023年3月，監管部門下發的“分類新規”將信托業務劃分為資產服務信托、資產管理信托以及公益慈善信托，三大類共25個業務品種。資產服務信托業務是信托公司區別于其他資產管理公司的核心差異化牌照業務，其中財富管理服務信托最受矚目，包括家族信托、家庭服務信托、保險金信托、特殊需要信托、遺囑信托等。
業務邊界的厘清，標志著規范化大發展序幕的拉開，信托行業開啟回歸本源的轉型之路，家族信托發展的新紀元和新藍海已然開啟。
借助先發優勢和金融科技實力，招商銀行私人銀行將快速適應政策、著力建設全方位的家族信托品牌產品線，聚焦構建全國領先的家族信托系統，助力財富保障和財富傳承飛入更多家庭。
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