隨著互聯(lián)網(wǎng)、通信技術(shù)的發(fā)展，一些不法之徒利用現(xiàn)代通訊技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)等方式不斷翻新詐騙手段，防范和打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙工作形勢(shì)依然嚴(yán)峻。廣發(fā)銀行惠州分行始終堅(jiān)持“金融為民”“支付為民”理念，緊緊圍繞中共中央、國(guó)務(wù)院關(guān)于打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙和跨境賭博的決策部署，根據(jù)中國(guó)人民銀行、國(guó)家反詐中心等監(jiān)管單位的工作指導(dǎo)，全面貫徹落實(shí)法律法規(guī)要求，持續(xù)加強(qiáng)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙風(fēng)險(xiǎn)管理，積極落實(shí)“四項(xiàng)措施”，切實(shí)提升全行電信網(wǎng)絡(luò)詐騙“資金鏈”治理工作質(zhì)效。

　　強(qiáng)化賬戶管理，把好客戶準(zhǔn)入第一關(guān)口

　　銀行賬戶管理，尤其是賬戶開(kāi)立環(huán)節(jié)的盡職調(diào)查是反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙金融治理特別是“資金鏈”治理的第一道關(guān)口。廣發(fā)銀行惠州分行依法采取措施開(kāi)展賬戶全生命流程管理，健全賬戶分類(lèi)分級(jí)管理，在賬戶開(kāi)立、手機(jī)銀行開(kāi)通等環(huán)節(jié)落實(shí)盡職調(diào)查要求，識(shí)別客戶身份、了解開(kāi)戶目的、做實(shí)風(fēng)險(xiǎn)提示，特別對(duì)在校學(xué)生、全職家庭主婦、老年人、自由職業(yè)者作重點(diǎn)講解，明確告知開(kāi)戶責(zé)任和講解防范詐騙注意事項(xiàng)。并根據(jù)客戶身份做好情況核實(shí)、風(fēng)險(xiǎn)特征畫(huà)像、真實(shí)業(yè)務(wù)需求等合理設(shè)置并動(dòng)態(tài)調(diào)整非柜面交易限額和身份核驗(yàn)方式，確保賬戶功能、限額與客戶正常資金結(jié)算需求相匹配，在保障正常客戶業(yè)務(wù)需求的情況下，最大限度降低賬戶涉案風(fēng)險(xiǎn)。

　　提升科技賦能，做好賬戶持續(xù)動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)

　　資金轉(zhuǎn)移是犯罪分子實(shí)施電信詐騙的最后一個(gè)環(huán)節(jié)，對(duì)賬戶資金轉(zhuǎn)出交易強(qiáng)化涉詐風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)并及時(shí)采取風(fēng)險(xiǎn)防控措施，是阻斷電信網(wǎng)絡(luò)詐騙資金鏈的重要抓手。廣發(fā)銀行惠州分行充分利用反洗錢(qián)、運(yùn)營(yíng)風(fēng)控平臺(tái)、備案系統(tǒng)、風(fēng)險(xiǎn)賬戶報(bào)表等系統(tǒng)功能，建立風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、預(yù)警、處置全流程防控機(jī)制，再借助科技賦能大數(shù)據(jù)篩查工作，實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)可疑交易、異常賬戶，并依法合規(guī)采取相應(yīng)的賬戶管控措施。此外，廣發(fā)銀行惠州分行通過(guò)加強(qiáng)身份驗(yàn)證、自動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)提醒及線上線下相結(jié)合的復(fù)查等措施，實(shí)現(xiàn)既精準(zhǔn)管控可疑賬戶，又保障客戶正常業(yè)務(wù)開(kāi)展。2024年上半年，廣發(fā)銀行惠州分行就排查存量個(gè)人賬戶約100萬(wàn)個(gè)，存量對(duì)公賬戶1.6萬(wàn)個(gè)，管控可疑賬戶100余個(gè)，有效防范了電信詐騙實(shí)施。

　　加強(qiáng)警銀協(xié)同，積極開(kāi)展反詐聯(lián)防聯(lián)控

　　與公安機(jī)關(guān)聯(lián)防聯(lián)控，實(shí)施可疑開(kāi)戶人員身份核驗(yàn)、涉詐預(yù)警勸阻并根據(jù)指令查控涉詐資金，是防范電信詐騙尤其是阻斷涉詐資金轉(zhuǎn)移的最主要方式。廣發(fā)銀行惠州分行主動(dòng)加強(qiáng)與公安機(jī)關(guān)反詐中心的聯(lián)動(dòng)協(xié)同，在客戶準(zhǔn)入盡調(diào)、可疑賬戶排查、涉詐資金查控及預(yù)警勸阻等方面加強(qiáng)合作。2024年以來(lái)，廣發(fā)銀行惠州分行累計(jì)柜面堵截成功勸阻攔截6起受害者或可疑人員轉(zhuǎn)賬，資金金額達(dá)人民幣19萬(wàn)元。柜面勸阻攔截率同比明顯提升，為惠州打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙工作貢獻(xiàn)了強(qiáng)有力的金融力量。

　　另外，部分縣區(qū)網(wǎng)點(diǎn)與當(dāng)?shù)胤丛p中心建立了定期聯(lián)絡(luò)機(jī)制，共享最新反詐形勢(shì)、典型案例、總結(jié)反詐工作治理成效及工作中存在的薄弱環(huán)節(jié)等。近日，廣發(fā)銀行惠州分行分別收到惠陽(yáng)區(qū)打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪聯(lián)席會(huì)議辦公室及惠州市公安局大亞灣經(jīng)濟(jì)技術(shù)開(kāi)發(fā)區(qū)分局的表?yè)P(yáng)信，對(duì)轄內(nèi)惠陽(yáng)支行和大亞灣支行的反詐工作予以充分肯定和表?yè)P(yáng)。

　　推進(jìn)反詐宣傳，全面筑牢反電詐防護(hù)線

　　廣發(fā)銀行惠州分行始終堅(jiān)持把宣傳防范作為反詐源頭治理的重要舉措，主動(dòng)作為、精準(zhǔn)施策，優(yōu)化宣防體系，拓展宣防渠道，提升宣防質(zhì)效。一方面，持續(xù)以營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)為陣地，用活用好網(wǎng)點(diǎn)的LED、LCD滾動(dòng)顯示屏，在客戶等候區(qū)顯示屏上滾動(dòng)播放防范新型網(wǎng)絡(luò)電信詐騙的視頻宣傳資料，簡(jiǎn)明分析作案手段，著重強(qiáng)調(diào)防騙事項(xiàng)，全面鋪開(kāi)日常宣傳、案例警示、預(yù)警提醒等；積極走進(jìn)社區(qū)、企業(yè)、校園、農(nóng)村和商圈，不斷擴(kuò)大反詐知識(shí)的宣傳覆蓋面，增強(qiáng)人民群眾的風(fēng)險(xiǎn)防范能力。2024年上半年，各轄內(nèi)網(wǎng)點(diǎn)共開(kāi)展反詐宣傳活動(dòng)100余場(chǎng)，發(fā)放宣傳資料5000余份，受眾人數(shù)達(dá)2萬(wàn)人次。另一方面，推動(dòng)線上線下融合，借助微信、微視頻等新興渠道延伸宣傳觸角，持之以恒宣傳電詐治理政策和安全用卡知識(shí)，提醒客戶提高警惕，防范詐騙風(fēng)險(xiǎn)，全面筑牢反電詐防護(hù)線。

　　黨的二十屆三中全會(huì)強(qiáng)調(diào)進(jìn)一步全面深化改革以促進(jìn)社會(huì)公平正義、增進(jìn)人民福祉為出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)，把“堅(jiān)持以人民為中心”作為進(jìn)一步全面深化改革必須貫徹的重大原則之一。接下來(lái)，廣發(fā)銀行惠州分行將繼續(xù)踐行金融工作的政治性、人民性，提升賬戶治理精準(zhǔn)度，積極探索防范打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的新思路、新途徑、新舉措，助力反電詐工作走深走實(shí)，切實(shí)守護(hù)好客戶的“錢(qián)袋子”，增強(qiáng)人民群眾的獲得感、幸福感和安全感。（來(lái)源：廣發(fā)銀行惠州分行）