近日，某銀行大廳接待一位客戶，自稱有董姓“銀行工作人員”為其辦理貸款，銀行核實后告知客戶，該行并未有董姓個貸經理，客 戶出示微信聊天記錄，經了解：客戶稱自己經朋友介紹，準備找該客 戶經理辦理貸款業務并簽字，前期，該“工作人員”未出示工作證明材料，口頭說明自己系銀行職員，客戶辦理的業務是該銀行貸款業務，簽署合同時要求客戶不得使用手機及電子設備，同時“工作人員”要 求客戶預先支付3000元“手續費用”，聊天記錄顯示該名董姓客戶經 理稱其在該銀行所在寫字樓的24樓辦公，是銀行正式員工。
了解情況后，銀行工作人員立即向客戶進行說明，簽訂貸款合同時，一般情況下需要在銀行網點內監控下進行，或者是與銀行合作的 樓盤現場簽約，部分線上個人貸款可在銀行官網或官方App 按流程操作，且不存在貸款收費等情況。經客戶所述過程推斷，該客戶有可能 是在中介或非法機構辦理的貸款業務，提醒客戶注意個人信息及財產安全。謹防上當受騙，如有損失應立即報警處理。
案例分析：此案給我們敲響了警鐘，我們要了解銀行辦事流程，比如銀行在辦理貸款業務過程中不得收 取客戶任何費用；線下簽字前銀行工作人員均需表明身份；簽約過程 不限制客戶使用電子產品記錄業務流程等。非法中介冒用銀行工作人 員身份辦理貸款業務并收取手續費的行為，不僅違反了《中華人民共 和國刑法》中關于詐騙罪和違法發放貸款罪的規定，也侵犯了消費者 的合法權益，觸犯了《中華人民共和國消費者權益保護法》等相關法律法規。受害者可以根據具體情況，選擇報警或起訴等方式，維護自己的合法權益。
廣發銀行惠州分行提示您，在辦理業務時要注意：
1.核實身份：銀行工作人員在辦理業務時，都會佩帶工作證或提供 其身份證明。在辦理貸款時，請務必核實對方的身份，確認其是否為 銀行的正式員工。
2.了解業務流程：在辦理貸款前，先了解銀行的貸款政策和業務流 程。這樣可以避免被不法分子利用，以非法手段騙取手續費或個人信息。
3.不支付額外費用：正規的貸款在放款前不會收取借貸人的任何費用，只要是需要先交費的貸款業務， 一律不可輕信和辦理。注意保護好個人信息和隱私，保持警惕，并及時向銀行官方核實。
4.選擇正規渠道：在辦理貸款時，請選擇正規渠道，如銀行網點、官網、手機銀行等。避免通過非法中介辦理業務，以免陷入詐騙陷阱。
以上提示希望能夠幫助大家增強防范意識，避免被非法中介騙取 手續費或個人信息。同時，呼吁大家選擇正規渠道辦理貸款業務，共 同維護金融市場秩序。
