不論你是已經退休的老年人，還是正在積蓄“養老錢”的中青年，關于養老金融，廣東出新招！11月17日，多部門聯合發布《廣東省推動養老金融高質量發展的實施方案》（下稱《實施方案》），這也是廣東首個專門規劃養老金融的政策。

養老金融跟你有什么關系？未來或有這些變化

《實施方案》推出15條具體舉措，明確到2028年基本建成“廣東特色養老金融體系”，為群眾提供更穩健、更便利、更可持續的養老金融服務。

多位專家接受南方+采訪時表示，未來幾年，政策落地后能直接感受到從“怎么存錢養老”到“怎么防風險”的這些變化：

銀行會推出更多“養老專屬”理財和儲蓄產品，并在網點設立專門的服務窗口；

保險公司將提供覆蓋居家、社區、機構的多層次長期護理保險，有望做到“養老不用愁護理”；

在深圳、佛山等地，將新增一批“養老金融試點城市”，你或許能最先用上新的養老金賬戶或服務平臺；

如果你住在農村，家門口的長者飯堂、養老服務站、旅居養老基地等，也有望獲得更多金融支持，越建越多、服務更好；

就算你身在港澳，也可以通過“灣區通”方式，把當地的保險、儲蓄賬戶和廣東的養老服務“打通”；

擔心被詐騙、上當簽約的事？政策也設下“冷靜期”“回訪機制”“雙錄留痕”，更設立跨部門的預警監測系統，為你守住“錢袋子”。

為何廣東此時專門推出養老金融政策？

原因很直接——積極應對人口老齡化，已經成為進一步全面深化改革、推進中國式現代化必須正面回答的一道大題。

廣東省社會科學院研究員任志宏表示，黨的二十屆四中全會審議通過的《中共中央關于制定國民經濟和社會發展第十五個五年規劃的建議》提出：“積極應對人口老齡化，健全養老事業和產業協同發展政策機制”。在報告中，以往人們關注的“養老產業”被具有更深刻內涵的“銀發經濟”所取代，這一變化表明我們國家審時度勢深刻把握國際國內發展大局，從戰略高度上將銀發經濟提升到未來國家發展建設高質量發展的新戰略維度。

作為中國第一經濟大省，廣東在養老金融方面起步早、基礎厚，是全國最早實施補充養老保險制度的省份之一。目前，全省基本養老保險參保人數已超過8200萬，三支柱商業養老金融試點走在全國前列，全省金融業總資產超過47萬億元，為發展養老金融提供了堅實基礎。

從結構上看，養老保險第一支柱（基本養老）、第二支柱（企業年金）、第三支柱（個人養老金和商業養老保險）層次分明、互為補充，已經形成一個相對完整的制度組合。這個組合，既是廣東經濟社會發展的“穩定器”，也是下一步推動養老金融高質量發展的重要“底座”。

養老產業從“社會負擔”變為“發展新動能”

《實施方案》不僅著眼于“養老錢”，更著眼于“養老產業”。圍繞養老服務、養老產品等重點方向，廣東提出將養老金融作為“銀發經濟”發展的重要杠桿，推動金融資源精準滴灌養老產業，帶動一批標準化、可持續的養老項目落地。

廣東目前60歲及以上常住老年人口接近2000萬，人口基數巨大，同時又擁有較強的經濟實力和數字經濟優勢。任志宏認為，一旦把養老、健康、文旅、康養和數字技術結合起來，把這部分需求真正激活，銀發經濟釋放出來的消費和投資潛力將是巨大的，完全有條件在廣東培育出一批規模可觀、結構多元、代際平衡的新業態、新場景。

任志宏表示，從《實施方案》的表述中，可以看出養老金融的定位正在發生變化：養老產業不再被簡單視為需要財政兜底的“社會負擔”，而是正在轉變為帶動消費、投資和就業的重要新動能。

中國社科院世界社保研究中心主任、中國社會科學院大學政府管理學院教授鄭秉文在接受南方+記者采訪時建議，廣東可以通過企業年金與個人養老金的“自動聯合加入機制”等突破性探索，推動三支柱養老金與銀發經濟深度耦合。這不僅關乎廣東自身的未雨綢繆，也有望為全國養老金融改革提供具有推廣價值的“廣東樣本”。

《實施方案》從政策端打開空間，不僅是寫“目標”，廣東此次還明確了任務機制——建立“省級統籌、部門協同、地市落實”的工作模式，將制定年度任務清單和重點項目臺賬，并開展評估、掛牌督辦。接下來，將盡快出臺實施細則，啟動一批省級試點城市和典型場景建設，推動政策盡快落地見效。

養老不是一個人的事，也不是一代人的事。金融如何為養老“托底”、為晚年“增穩”，廣東已經繪好了施工圖，接下來要拼的就是落實和體驗。我們拭目以待。

撰文：話題研究員 陳穎

策劃：何勇榮 尤立川