原標題：
堅守服務“三農”初心 引導金融活水灌溉鄉村
惠州農商銀行“農村金融（普惠）戶戶通”賦能實體經濟系列報道之一
深耕鄉土，細作金融。近年來，惠州農商銀行立足“三農”，以鄉村振興主辦銀行的責任擔當、“惠州人自己的銀行”的樸素情懷，錨定“百千萬工程”重點領域和主攻方向，深入推進“農村金融（普惠）戶戶通”工程，將源源不斷的金融“活水”引入惠州的廣袤鄉村，努力答好金融支農的特色答卷。
截至2023年末，惠州農商銀行涉農貸款余額為196.25億元，普惠貸款余額273.9億元，普惠型涉農貸款余額42.92億元，增速達9.35%……一串串亮眼的數據，既是惠州農商銀行在支農支小方面探索實踐的有力佐證，也勾勒出惠州農商銀行普惠金融轉型的工作新成效。
客戶經理了解種植戶番石榴生長情況。惠州農商銀行供圖
補齊短板 織密“三農”服務網
融入鄉村，當好“鄰居”，惠州農商銀行始終深耕農村金融服務供給。早在2020年9月，惠州農商銀行便大力推進網格化服務，以轄內103個營業網點為服務半徑，將311個行政村劃分為172個網格，全行1400余人全部深入基層走村訪戶，為廣大城鄉客戶和市場經營主體建立綜合金融服務檔案，累計建檔超過166萬戶。2021年8月，該行將網格化服務全面升級為“農村金融(普惠)戶戶通”項目，重點打造“五個一”工程（一支部、一特派、一體機、一平臺、一授信）。截至目前，已基本實現各鎮街“黨組織黨建共建、金融特派員進村、政府服務自助機投放、三資平臺系統對接、整村授信”5個全覆蓋，形成了具有惠州特色的“村村通政務+戶戶通金融”鄉村服務新格局。
一支部：惠州農商銀行在“共強黨建、共同富裕、共惠民生”上下功夫，實施黨組織共建引領工程，搭建三級聯合共建機制。截至2024年3月末，該行通過黨建“搭橋”，與轄內30個鎮街、311個行政村、148個居委會簽訂黨建共建協議，共建覆蓋率達100%。
一特派：為進一步加大對基層金融的服務力度，惠州農商銀行派駐了459名“懂農業、愛農村、愛農民”的金融特派員下鄉到村，派駐村居覆蓋率達100%，有效推動金融資源與鄉鎮經濟資源、社會資源和信用資源有效融合，為各街鎮和村居提供“融資+融智”服務。
一體機:自2022年起，惠州農商銀行聯合惠州市政數局先后在惠城、惠陽、仲愷、大亞灣四個區行政村和社區部署了460臺“粵智助”政府服務自助機，讓城鄉居民“足不出戶”就能辦理100多項政務服務，以及銀行賬戶余額查詢、電子現金充值等18項金融業務。截至今年3月末，“粵智助”政府服務業務總量達到了33萬宗，服務群眾超過13萬人，真正實現“政務+金融”的有機融合。
一平臺：為進一步提升農村集體經濟管理水平，深化“政銀”服務對接，惠州農商銀行與惠州市農業農村局合作共建全市“三資”管理平臺，助力用好用活農村集體資產、資源和資金。截至今年3月末，惠州農商銀行已直接服務全轄97.55%的行政村（居）及村民小組，為廣大農村集體經濟組織提供高效便捷的資金結算服務。
一授信：為進一步做好支農支小金融服務，惠州農商銀行聯合各鎮政府、村（居）委會，依托農戶信息采集系統及數據模型，采取網格化服務、走家串戶的方式，推行“整村授信、集中授信、無感授信”等信貸支農新模式，對311個行政村開展“整村授信”合計194.75億元，惠及農戶超過33萬人。截至今年3月末，惠州農商銀行整村授信在全轄內行政村（居）累計建檔76萬戶，授信金額194.75億元，投放超過91億元，惠及農戶超過34.7萬戶。
此外，該行依托轄區102個營業網點、420多臺自助設備、33個“惠服務”政銀合作點，真正構建了一張覆蓋面廣的“三農服務網”，實現了普惠金融“飛入尋常百姓家”的美好愿景。
整村授信 讓信用更有“含金量”
“這些都是農商行的貸款下來后我擴建的，還更新了不少設備，服務升級了，客人也越來越多了。”在惠城區橫瀝鎮黃沙洞村的厚德居溫泉四合院內，老板劉先生正高興地介紹著自己的民宿。盡管四合院內僅有21間房，但每到旺季，仍然供不應求。
橫瀝鎮黃沙洞村是惠州農商銀行“黨建+普惠金融示范點”模式的第一批試點村落。兩年前，該行與當地村委會簽訂了整村授信協議，讓信用成為鄉村振興的“硬通貨”，批量給予白名單內農戶一定授信額度，開辟貸款綠色通道，實行優先受理、優先調查、優先審查、優先審批。劉先生作為首批白名單客戶，第一時間獲得了惠州農商銀行30萬元的“村易貸”信用額度，并且隨借隨還，循環使用。
“以前受制于資金緊缺，我的民宿難以得到更好發展，是農商行的30萬元貸款讓我有了底氣和支撐。”劉先生提到，黃沙洞村擁有豐富的溫泉資源，但長期以來，很多村民始終“為錢所絆”，不管是做民宿還是飯店都遇到了因本錢不夠限制發展的困局，甚至有村民還“入坑”網貸。在惠州農商銀行的整村授信落地后，黃沙洞村近1000名農戶建立了綜合服務檔案，超過400名農戶獲得了直接授信，授信金額超2800萬元。不少村民感慨，“整村授信”是有益于村民的舉措，農民發家致富更有盼頭了。
創新產品 助力破解農村“融資難”
伴隨著橫瀝鎮墨園村的“出圈”，位于該地的輝鑫石榴園，近期也迎來了更多的游客前來采摘。當前，正是番石榴、圣女果、嘉寶果、姑娘果成熟的季節，得益于老板陳先生出色的種植技術，這些水果的口感更加甜美，也讓他的果園擁有了不少回頭客。
“最開始我只種了十幾畝地，后來想要擴種，手頭又沒多少錢，幸好農商行給了我一筆資金應急，才有了今天的規模。”陳先生對惠州農商銀行始終心懷感恩，他說，自己還會經常向身邊朋友推薦“惠銀鄉村貸”。
時間回到三年前，惠州農商銀行橫瀝支行客戶經理許挺洲在墨園村宣講網格化工程及整村授信工作時，遇到了正愁復耕擴種缺少資金的陳先生。因為沒有抵押物，陳先生只是抱著試一試的心態向其詢問能否貸款，沒有想到竟得到了肯定答復。隨后，在許挺洲的幫助下，陳先生建立起信用檔案，發起線上貸款申請。經過實地考察后，許挺洲建議陳先生使用“惠銀鄉村貸”，沒多久，銀行成功為其授信20萬元。
“隨用隨取、隨借隨還，用一天算一天的利息，農商行的貸款真的太方便了！”陳先生對“惠銀鄉村貸”贊不絕口。也正是這筆資金，讓輝鑫石榴園經營得越發紅火，種植面積由最初的十幾畝地擴展到現在的近百畝，品種從單一的番石榴擴種到木瓜、姑娘果、絲苗米等十余種，還成為橫瀝“橫字號”的供貨商，產品銷往全國各地。
全面推進鄉村振興，助力“百千萬工程”，對金融機構提供的產品和服務提出了新任務、新目標、新要求。為破解農村地區融資難的問題，惠州農商銀行對存量普惠信貸產品進行了整合優化，圍繞“惠銀鄉村”“惠銀消費”“惠銀經營”三大系列推出11款普惠特色產品，全面滿足“三農”經營主體的資金需求。
“支農”守定位，“支小”惠萬民。接下來，惠州農商銀行將繼續秉持“服務本土、融通百業、惠及萬家”的初心使命，堅守“支農支小”市場定位，構建更加健全、更具特色的“三農”金融服務體系，以本土金融力量服務助力惠州“百千萬工程”落地生根，開花結果。
惠州日報記者伍磊
通訊員林曉君 賴敬文
