有銀行消費貸利率由“3字頭”降至“2字頭”，額度提升；多地官宣房貸利率“不設(shè)下限”……近期，多家銀行貸款產(chǎn)品利率再次走低。據(jù)了解，部分城市有銀行首套房貸利率已調(diào)降至3.15%，消費貸產(chǎn)品疊加“拼團(tuán)”、發(fā)放優(yōu)惠券等營銷手段，有銀行貸款年化利率（單利）拉低至2.88%。

　　相關(guān)業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，在行業(yè)競爭激烈的背景下，降利提額，是銀行進(jìn)行差異化競爭、挖掘市場潛力的一種體現(xiàn)，有助于帶動消費類信貸需求。但消費者使用時也應(yīng)審慎評估自身經(jīng)濟(jì)狀況，合理使用信貸杠桿，倡導(dǎo)適度消費，避免過度借貸帶來的經(jīng)濟(jì)壓力。

　　年化利率最低2.88%

　　“去年底我因為急需用錢，了解到消費貸審批快、利率低，就去申請了，最終額度是80萬元，利率是3.6%。當(dāng)時覺得這個利率很低，沒想到現(xiàn)在更低了。”李先生提到，消費貸對于有資金需求的普通市民來說，是一個非常好的選擇，加上利率越來越低，也給貸款人節(jié)省了不少利息成本。“以前大家缺錢了都是找親戚朋友借，現(xiàn)在隨著銀行貸款門檻和利息的降低，大家更傾向于找銀行貸款來滿足資金需求了。”

　　據(jù)悉，多家銀行消費貸已降至“2字頭”。如中信銀行在“信秒貸”11周年慶之際推出優(yōu)惠活動，6月30日前受邀企業(yè)客戶達(dá)標(biāo)利息券提款年化利率最低2.98%起，最高額度為30萬元；招商銀行面向小微企業(yè)和個體工商戶推出的專屬經(jīng)營抵押貸，最高申請額度1000萬元，年化利率同樣低至2.98%；平安銀行近期推出的“白領(lǐng)新一貸”消費貸產(chǎn)品，普通客戶年利率（單利）為3.96%起，但部分“優(yōu)享客戶”用券后，產(chǎn)品年利率（單利）可低至2.88%。

　　消費貸利率因人而異

　　需要注意的是，消費貸的最低利率并非所有人都能享有，通常具備一定的門檻。如中信銀行客戶經(jīng)理透露，“信秒貸”需要代發(fā)工資企業(yè)5人以上申請才能享有最低2.98%的利率，一人申請最低為3.28%。同時，代發(fā)工資客戶還需有同一單位12個月以上公積金繳納記錄，貸款不能有逾期，且授信機(jī)構(gòu)不能多于5戶，信用卡使用總額度不能超過80%，總負(fù)債不能超過100萬元。

　　招商銀行客戶經(jīng)理則表示，辦理專屬經(jīng)營抵押貸準(zhǔn)入條件是必須有工商登記信息及房本，該行有專門的測評系統(tǒng)對客戶進(jìn)行綜合評分，根據(jù)評級確定貸款利率，四星、五星客戶才能夠享有2.98%的利率，這類客戶通常征信良好，貸款通常沒有逾期記錄，而二星、三星客戶利率則分別為3.4%、3.2%。

　　“目前四大行的消費貸最低利率可以做到3.3%，但貸款利率、貸款期限和貸款額度最終是多少，都要根據(jù)個人情況來定。”從業(yè)人員徐先生告訴記者，消費貸通常分為兩類，一類是信用貸款，額度相對較低，額度在20萬元以內(nèi)通常可以直接在線申請，超出則需本人前往銀行辦理；第二種是抵押類貸款，利率要比信用類低，額度相對更高，貸款期限更長，需要貸款人前往銀行辦理。

　　徐先生提到，即使是信用類消費貸，也大多會參考貸款人的工作單位、個人公積金繳存基數(shù)、社保繳納情況等，并非對所有人都無條件開放。尤其是想要達(dá)到最低利率，貸款人需要滿足的條件更高。“工作和收入都穩(wěn)定的屬于相對優(yōu)質(zhì)客戶群體，產(chǎn)品利率會更低一些。”

　　此外，不同銀行的消費貸利率也有所差異。有的銀行是直接下調(diào)產(chǎn)品利率，有的則是通過優(yōu)惠券、紅包、抽獎等方式來下調(diào)貸款成本。徐先生表示，當(dāng)前，中小銀行的消費貸利率普遍比四大行的利率略低一點。

　　申請消費貸注意4點

　　隨著貸款利率及貸款門檻的同步降低，市民在貸款方面確實享受到了前所未有的便利，這對于解決緊急資金需求起到了關(guān)鍵作用。然而，在享受這一便利的同時，業(yè)內(nèi)人士也提醒廣大消費者，在使用信貸產(chǎn)品時需審慎評估自身的經(jīng)濟(jì)狀況，避免過度借貸帶來的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。

　　消費者在使用貸款時應(yīng)特別注意幾點事項：確保貸款用途合規(guī)。申請消費貸款時，借款人需要提供貸款用途證明，若貸款用途不符合銀行要求，則無法獲貸；合理規(guī)劃貸款額度。申請貸款前，借款人應(yīng)結(jié)合自身經(jīng)濟(jì)收入、日常開銷情況確定好貸款金額，避免過大的還款壓力影響正常生活；選擇正規(guī)貸款機(jī)構(gòu)。眼下除了銀行有個人消費貸款業(yè)務(wù)以外，很多貸款公司也推出了消費貸款產(chǎn)品，消費者需注意甄別其是否具備合法資質(zhì)和良好信譽，以免陷入非法貸款陷阱；嚴(yán)格遵守還款約定。借款人獲貸后，一定要按照貸款合同的約定按時足額還款，避免逾期還款留下不良信用記錄，影響未來銀行房貸、車貸等信貸業(yè)務(wù)的辦理。

　　東江時報記者伍磊