原標題：
惠州農商銀行改制成立十二周年
奮筆疾書金融“五篇大文章”
2012年9月28日，全省首家由城區聯社合并、并以地級市名冠名的農商銀行——惠州農商銀行正式掛牌開業。十二年相伴相守，十二年踔厲奮發。在各級政府、監管部門以及社會各界的關心支持下，惠州農商銀行始終秉承“服務本土、融通百業、惠及萬家”的初心使命，與地方經濟發展同頻共振，與實體經濟相向而行，在鵝城向下扎根，向上生長，迎來枝繁葉茂。數據顯示，截至2024年8月末，惠州農商銀行資產總額924.45億元，各項存款余額738.2億元，各項貸款余額574.86億元，營業網點102個，遍布惠城、惠陽、仲愷、大亞灣等四區城鄉，是全市資產規模最大、營業網點最多、服務范圍最廣、首家主體信用評級達到AA+的本土法人銀行。
惠州農商銀行舉辦第三屆信息科技節活動。
新時代呼喚新作為，2023年中央金融工作會議提出，要加快建設金融強國，堅持把金融服務實體經濟作為根本宗旨，做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融五篇大文章，擘畫了新時代中國特色金融發展藍圖�；葜蒉r商銀行積極履行本土銀行的使命擔當，聚焦省委省政府“1310”決策部署，堅持走勤勞金融發展之路，圍繞“百千萬工程”“制造業當家”等重點領域，積極推動“五篇大文章”落到實處，以蓬勃的金融供給服務地方經濟高質量發展，交出了一份成色十足的金融答卷。
科技金融
智馭未來 賦能“制造業當家”
科技型企業是先進生產力的代表。近年來，惠州深入實施創新驅動發展戰略，集中資源和力量建設“2+1”現代產業集群和“3+7”產業園區，科技賦能產業創新能力持續增強，一大批專精特新中小企業持續涌現。為更好地服務科技型企業自立自強，惠州農商銀行積極推動科技與金融的深度融合，創新推出“惠企園區貸”“專精特新貸”“惠企經營貸”“惠企小微貸”等特色產品，制定制造業貸款投放指引，不斷提升支持科技創新的力度、廣度、精度。
以仲愷區某科技股份有限公司為例，該公司是一家集可充電消費類微小鋰電池的研發、設計、生產和銷售的國家級高新技術企業，是惠州第一批國家級專精特新“小巨人”企業。在惠州農商銀行的固定資產貸款和流動資金貸款支持下，該科技公司成功實現了技術改造升級，新一代大圓柱全極耳電池高端制造項目在2024年初正式投產，成為國內第一個磷酸鐵鋰平臺體系全極耳大圓柱鋰電池量產項目。
數據顯示，截至2024年8月末，惠州農商銀行已通過“專精特新貸”等特色產品，對3家“小巨人”企業和64家省級“專精特新”企業進行了綜合金融服務支持，貸款余額20.92億元，有力促進這些企業的技術創新和產業升級。
綠色金融
點綠成金 保衛藍天碧水
半城山色半城湖，是惠州這座大灣區城市的鮮明底色。
9月24日，在監管部門的指導下，惠州農商銀行在全國銀行間債券市場成功發行惠州市首支綠色金融債券，實現了全市綠色金融債券發行“零”的突破。據了解，該債券發行是惠州農商銀行積極貫徹落實中央金融工作會議，做深做實綠色金融“大文章”的重要舉措，發行規模10億元，票面利率2.25％，期限為3年期，主體評級與債項評級均為AA+，認購倍數達2.35倍，充分展現了市場與投資者對該行資信狀況的高度認可。債權募集資金將依據法律和監管部門的批準，專項用于發放綠色產業領域的信貸，為全市加快構建綠色低碳產業體系注入本土金融活水。
長期以來，惠州農商銀行聚焦城市污水處理、節能環保、清潔能源、基礎設施綠色升級等重點領域，以更高標準、更大力度、更實舉措寫好綠色金融這篇大文章，助力綠美惠州生態建設。在具體舉措上，惠州農商銀行加強對全行綠色金融工作的統籌協調、整體推進，制定綠色信貸工作實施管理辦法，配套綠色金融信貸政策、單列信貸計劃、實施考核優惠，對綠色信貸進行全流程管理。持續豐富產品體系，創新推出“美麗東江貸”“美麗池塘貸”、光伏分期等特色產品，持續提升綠色金融經營能力。以“美麗東江貸”為例，該產品針對取得污水處理特許經營授權、從事污水處理經營的污水處理企業研發推出，以污水處理收益權質押為主要擔保方式，利率低，貸款期限靈活，能夠有效滿足污水處理項目建設或流動資金周轉等融資需求。
走進大亞灣第一水質凈水廠三期項目現場，猶如步入了一個綠色生態公園，地下是高效運轉的污水處理系統，地上則是綠意盎然的休閑空間。這是惠州市首個全地埋式污水處理廠，這一創新設計的背后，離不開本土金融力量的鼎力支持。
惠州農商銀行客戶經理向村民介紹整村授信情況。圖片由惠州農商銀行提供
負責該污水處理廠日常運營的惠州大亞灣區某水質凈化有限公司，是一家主要負責水環境綜合整治、污水處理及再生利用的公司。為響應大亞灣區供排污一體化改革工作，該公司成功競得大亞灣第一水質凈化廠三期以及第二水質凈化廠三期特許經營權。在了解相關情況后，惠州農商銀行為其量身定制融資方案并開通綠色審批通道提供信貸支持，助力兩個項目迅速投入生產運營。以第一水質凈化廠三期項目為例，該項目日處理能力達8萬立方米，出水用于城市綠化澆灌、市政道路清洗以及河道、景觀補水，服務范圍覆蓋大亞灣中心區和澳頭片區，服務人口約20萬人。
普惠金融
下沉服務 惠及千家萬戶
擁有超過71年深厚本土根基的惠州農商銀行，始終不渝地深耕“三農”沃土，持續延伸金融服務觸角。依托遍布城鄉的102個營業網點、超420臺的自助服務設備，以及精心布局的33個“惠服務”政銀合作點，惠州農商銀行精心編織了一張點多、線長、面廣的金融服務網，讓普惠金融“飛入尋常百姓家”，持續履行“惠州人自己的銀行、老百姓身邊的銀行”的使命擔當。
早在2020年9月，惠州農商銀行便大力推進網格化服務，以線下營業網點作為服務半徑，將轄區311個行政村劃分為172個網格，全行1400余人不分白天黑夜，深入基層走村訪戶，為廣大城鄉客戶和市場經營主體建立綜合金融服務檔案，累計建檔超過166萬戶。2021年8月，該行將網格化服務全面升級為“農村金融(普惠)戶戶通”項目，重點打造“五個一”工程（一支部、一特派、一體機、一平臺、一授信）。截至目前，已基本實現各鎮街“黨組織黨建共建、金融特派員進村、政府服務自助機投放、三資平臺系統對接、整村授信”5個全覆蓋，形成了具有惠州特色的“村村通政務+戶戶通金融”的鄉村服務新格局。
為進一步做好支農支小金融服務，惠州農商銀行聯合各鎮區政府、村（居）委會，依托農戶信息采集系統及數據模型，采取網格化服務、走家串戶的方式，推行“整村授信、集中授信、無感授信”等信貸支農新模式。截至今年8月末，已對瀝林鎮埔仔村等311個行政村開展“整村授信”194.75億元，投放超過94.14億元，惠及農戶超過32萬戶。
“真是多虧了惠州農商銀行走進我們埔仔村進行宣傳，我才獲得了這15萬元的貸款支持，這下子我的店面裝修資金不用愁了！”在仲愷高新區瀝林鎮埔仔村經營一家碌鵝飯店的當地村民劉先生開心地分享道。在仲愷高新區瀝林鎮，埔仔村以其傳承百年的“瀝林碌鵝”聞名遐邇，這道菜不僅是東江流域的經典美味，更承載著100多年的歷史底蘊。瀝林鎮更有著“鵝鎮”的美譽，碌鵝已成為當地節日慶典、喜事宴請不可或缺的傳統佳肴。為了進一步提升“瀝林碌鵝”這一地方品牌的知名度，并有效破解產業發展過程中遇到的資金瓶頸，惠州農商銀行深入調研，針對瀝林鎮碌鵝產業的發展特點，創新推出了“惠銀”鄉村金融系列特色產品。通過實施“整村授信”模式，該行不僅簡化了貸款流程，還大大提高了融資效率，為包括劉先生在內的眾多村民提供了寶貴的資金支持，助力他們擴大經營規模，提升產品品質，共同推動“瀝林碌鵝”這一特色產業的蓬勃發展。
養老金融
銀齡守護 筑夢幸福晚年生活
民生無小事，枝葉總關情�；葜蒉r商銀行緊緊圍繞地域特點和老年客群需求，與地方各級政府緊密合作，無償承接轄內適老資金支付工作，依托社�？�、“惠農惠民一卡通”等發放高齡補貼等多項補貼，讓金融服務更“暖心”。同時，加大養老產業的金融支持力度，優化辦貸流程，簡化審批手續，建立綠色信貸通道，對養老產業貸款時報時批，提高養老機構融資便捷性，支持打造專業化養老服務機構，將優質專業的養老服務惠及全市更多老年人。
以惠州市某養老服務有限公司為例，該公司在惠城區馬安鎮運營的老年護理院是惠州市內為數不多的特護型養老護理院。為了適應當地日益增長的養老需求，給老年人提供更好的養老環境，公司決定更新部分老化設備，但因自有資金短缺而停滯不前�；葜蒉r商銀行了解該養老院資金需求后，積極主動進行業務對接并開通綠色通道予以信貸支持，從根本上解決了養老院的資金緊缺問題，推動了養老設施實現更新。
針對老年人行動不便、辦理業務較慢等問題，惠州農商銀行持續推進網點適老化改造，優化升級網點服務環境。合理規劃廳堂空間布局，配置愛心專座、老花鏡、放大鏡、雨傘及溫水飲水區等便民設施，設置無障礙通道，為老年客戶提供設舒適便捷的辦理業務環境。針對老年人金融知識相對缺乏、防范意識較弱等問題，惠州農商銀行借助“戶戶通”工作，前往各大社區、養老院、福利院開展形式多樣的反詐宣傳，向老年人講解常見的詐騙手段，增強老年人反詐意識，切實守好老年人的“錢袋子”。如在“3.15”消費者權益日來臨之際，惠州農商銀行聯合惠州市金融消費權益聯合會前往惠州市社會福利院開展“情暖鵝城 老年人金融普及服務周”宣傳活動，通過派發宣傳手冊和折頁，以及現場答疑等方式，耐心向老年人講解各種詐騙的“套路”手法，揭露針對老年群體詐騙的新形式、新特征，引導老年人提高自我保護意識。
數字金融
擁抱變革 匯聚新質生產力
數字化轉型是大勢所趨，也是發展所需。做好數字金融大文章，是金融機構增強核心競爭力、實現高質量發展的必由之路。近年來，惠州農商銀行加速推進數字化轉型，以實際行動融入數字經濟，促進新質生產力發展。通過大數據、信息技術、人工智能等創新手段，推動線上+線下相結合的數字金融服務，進一步實現“信息多跑路，群眾少跑腿”，打造具有本土農商銀行特色的數字金融服務生態圈，推動實體經濟高質量發展。
在頂層設計上，惠州農商銀行先后出臺三次信息化科技三年戰略發展規劃，為全行數字化轉型舉棋定向；在高級管理層增設信息科技管理委員會，具體負責執行全行信息科技領域的重要戰略、重大舉措。在廣東農信系統率先設立信息科技日，進一步營造崇尚科學、崇尚創新，尊重知識、尊重人才的良好氛圍。在人才培養上，通過校招、社招以及內部培養等方式，組建近60人規模的自有科技團隊，實現產品、開發、測試、運維、風控、維護等科技條線的全覆蓋管理。制定完善專業序列管理辦法，打造科技人才專屬成長通道，確保優秀科技人才引得進、留得住、用得好。借助“大法人+小平臺”的機制優勢，惠州農商銀行累計投產普惠信貸五化系統、營銷平臺、惠銀·e家、云繳費等信息科技系統超過70個。
一部手機，“足不出戶”動動手指就能申請辦貸；放貸周期由7個工作日縮短至3分鐘；由之前需要“跑三次”減少到“一次都不用跑”……2023年5月，惠州農商銀行創新推出的普惠信貸五化項目，融合了“自助化、線上化、無紙化、智能化、陽光化”五化理念，借助大數據、智能化技術和數字化風控手段，推動普惠授信體系的創新和變革。一方面，全新開啟的“指間辦貸”模式，真正讓“金融服務觸手可及”。另一方面，流程簡單、風控有效、客戶體驗良好的普惠型數字化信貸服務體系，實現了貸前、貸中、貸后的一站式服務，有效解決小微企業、社區業主、農區居民“短、小、快、急”的資金需求。以“業主尊享貸”為例，該產品面向惠州農商銀行共建的“黨建+普惠金融示范小區”業主，授信額度最高可達50萬元，客戶掃碼即可實現一站式辦理，系統后臺進行自動審查審批和放款，最快實現1分鐘授信、3分鐘放款，備受廣大客戶歡迎。截至2024年8月末，惠州農商銀行成功發放“業主尊享貸”1.97萬筆，授信金額57.93億元，用信余額超過43億元。
在“首屆惠州市數據應用創新大賽”中，惠州農商銀行信息科技團隊打造的“基于大數據技術的電信詐騙識別應用模型”和“普惠金融貸前準入模型”，分別獲得二等獎和三等獎，不僅彰顯了該行在數據應用與創新方面的卓越能力，也贏得了社會各界的廣泛認可與贊譽。
飲水思源，初心如磐；征途未竟，奮斗不息�；赝簦葜蒉r商銀行自改制成立以來，已穩健跨越十二個春秋。這十二年，是惠州農商銀行乘風破浪，以無畏之姿筑夢前行的十二年；是擊鼓催征，以勵精圖治之心向陽而生的十二年；也是披荊斬棘，以守正創新之魂開拓前行的十二年；更是與惠州地方經濟同頻共振的十二年。
展望未來，惠州農商銀行將始終高舉習近平新時代中國特色社會主義思想偉大旗幟，全面貫徹落實黨的二十大精神，精準高效落實中央金融工作會議部署，持續踐行金融工作的政治性、人民性和專業性，奮力書寫“五篇大文章”，為惠州建設廣東高質量發展新增長極提供強勁的本土金融動能。
惠州日報記者伍磊
通訊員賴敬文
