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　　存款利率年內第三次下調

　　居民理財方式多樣化趨勢明顯

　　“前幾天我在銀行手機APP上看到3年期大額存單利率還是2.65%，現在已經變成2.35%了。”市民劉女士感慨存款利率下調的速度之快。臨近年末，銀行迎來2023年的第三輪降息，多家銀行從12月22日起調整存款掛牌利率。與上一輪降息相比，此輪降息幅度接近，且同樣為存款期限越長下調幅度越大，3年定存掛牌利率進入“1時代”。除了定期整存整取，部分銀行還下調了大額存單最高利率。

　　多家銀行下調存款利率

　　12月21日，中國工商銀行率先發布《調整人民幣儲蓄存款利率相關說明》稱，為進一步發揮存款利率市場化調整機制作用，持續釋放貸款市場報價利率改革和傳導效應，提升服務實體經濟可持續性，該行自2023年12月22日起下調存款掛牌利率。

　　本次掛牌利率調整主要涉及12月22日起新開辦（或支取）的通知存款、零存整取、整存零取、存本取息等存款品種，以及3個月、6個月、一年、兩年、三年、五年期定期存款和大額存單。其中，通知存款掛牌利率下調0.2個百分點；零存整取、整存零取、存本取息等掛牌利率下調0.1個百分點；3個月、6個月、一年期定期存款掛牌利率下調0.1個百分點，從1.55%調整為1.45%；兩年期定期存款掛牌利率下調0.2個百分點，從1.85%調整為1.65%；三年期、五年期定期存款掛牌利率下調0.25個百分點，分別由2.2%、2.25%降至1.95%、2%。

　　據央視新聞消息，建設銀行、中國銀行、農業銀行、郵儲銀行等多家銀行從12月22日起調整存款掛牌利率，多家全國性股份制銀行將跟進調整。記者算了筆賬，以10萬元存3年定期為例，如果利率從2.2%降至1.95%，利率下調后累計到期利息將減少750元。

　　據悉，本次存款降息為6月、9月后年內第三次存款降息。6月8日，六大行共同下調存款掛牌利率，活期存款由此前的0.25%下調5個基點至0.2%，2年期定期存款利率下調10個基點至2.05%，3年期定期存款利率下調15個基點至2.45%，5年期定期存款利率下調15個基點至2.5%。招行等12家全國性股份制銀行宣布調整存款利率，降幅基本與國有大行相同。9月1日，多家銀行一年期、兩年期、三年期和五年期人民幣定期存款利率有所下調，工商銀行、農業銀行等國有大行的五年期定存利率降低25個基點至2.25%。

　　對于此番存款利率下調，市場亦有預期。央行《2023年第二季度中國貨幣政策執行報告》中提出：“商業銀行維持穩健經營、防范金融風險，需保持合理利潤和凈息差水平。”據國家金融監督管理總局披露的數據顯示，2023年三季度，商業銀行凈息差為1.73%，較去年同期的1.94%下降0.21個百分點。

　　專業人士：市民存錢方式可適當調整

　　銀行存款利率一降再降，存款收益進一步降低，給廣大儲戶帶來了不小的困擾。“存款利率一年內下調了3次，對我這種不懂投資的人來說，還是有一定影響，相當于我的資產正在縮水。”劉女士提到，今年身邊的同事朋友不再把錢只存在銀行，而是選擇購買國債基金、理財類保險等產品。“很多人都買了理財保險，可以提前鎖定利率，不受銀行存款利率調整影響。但我發現理財保險的利率也正在降低，我現在也有些猶豫要不要買。”

　　也有不少居民表示銀行存款利率降低影響不大。市民黎先生表示：“不僅僅是銀行存款利率降了，理財保險的利率也正在下降，二者差距不大，銀行存款仍然是最穩妥最低風險的選擇。”

　　有專業人士表示，面對存款利率再次下降，普通老百姓存錢方式也可以適當調整，首先，盡量增加長期限的存款。在存款利率處于下降周期時，存長期限的存款，可以把較高的存款利率鎖定較長時間，在存款利率下降之后也可以多拿利息。其次，可購買大額存單類型產品。在銀行中，不止活期存款和定期存款，還有特色存款、大額存單、結構性存款、通知存款等多種存款方式。利率相對較高，但大多設有存款門檻。此外，居民可以多關注中小銀行，通常來說，此類銀行為攬儲，存款利率會高于國有大行。同時，購買國債、理財類保險等也是一種理財渠道，居民可根據自身情況、抗風險能力進行匹配選擇。

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　　部分銀行上調利率沖刺“開門紅”

　　據惠州農商銀行公眾號發布的信息顯示，年末惠州農商銀行推出“惠民存款”，分為普通款、尊享款、優享款、業主尊享存四種類型，最高利率可達3.33%，但對于存款期限、起存金額、最小遞增金額均有明確要求。

　　有業內人士提到，在銀行存貸利差收窄的壓力下，此類活動屬于“開門紅”期間的階段性活動，活動結束或許很快就會下調為正常利率。

　　東江時報記者伍磊

　　本版投資建議僅供參考，據此入市，風險自擔。