原標(biāo)題：

惠州平安人壽組織開展系列金融知識普及活動

適當(dāng)性管理是金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)“安全閥”

　　惠州日報訊 （記者伍磊 通訊員伍佩玲）為切實(shí)提升社會公眾金融素養(yǎng)，增強(qiáng)風(fēng)險防范意識，維護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益，惠州平安人壽積極響應(yīng)國家金融監(jiān)督管理總局號召，于金融教育宣傳周期間組織開展系列金融知識普及活動。現(xiàn)推出“以案說險”系列警示案例，精選典型詐騙及糾紛案例，剖析風(fēng)險環(huán)節(jié)，提示常見陷阱，助力消費(fèi)者識別風(fēng)險、理性決策，共同營造安全穩(wěn)定的金融環(huán)境。

　　在金融市場日益復(fù)雜的今天，適當(dāng)性管理已成為保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益的關(guān)鍵防線。適當(dāng)性管理要求金融機(jī)構(gòu)在向消費(fèi)者推薦理財(cái)產(chǎn)品、投資服務(wù)或金融工具時，必須基于客戶的財(cái)務(wù)狀況、風(fēng)險承受能力、投資經(jīng)驗(yàn)和具體需求進(jìn)行匹配評估，避免將高風(fēng)險產(chǎn)品錯誤銷售給風(fēng)險承受能力低的消費(fèi)者。然而，這一制度在執(zhí)行初期仍存在諸多風(fēng)險隱患，需要消費(fèi)者主動增強(qiáng)防范意識。

　　信息不對稱帶來潛在風(fēng)險

　　金融機(jī)構(gòu)與消費(fèi)者之間存在專業(yè)能力與信息獲取的差距。部分銷售人員可能利用消費(fèi)者對金融產(chǎn)品的認(rèn)知盲區(qū)，過度強(qiáng)調(diào)預(yù)期收益而淡化風(fēng)險提示，導(dǎo)致消費(fèi)者誤判產(chǎn)品屬性。

　　當(dāng)消費(fèi)者接受未經(jīng)充分評估的高風(fēng)險產(chǎn)品時，可能面臨超出承受能力的損失，不僅損害財(cái)產(chǎn)安全，更可能影響家庭穩(wěn)定與社會和諧。

　　盡管制度明確要求適當(dāng)性匹配，但實(shí)踐中仍可能存在“偽評估”現(xiàn)象。例如，部分銷售人員通過誘導(dǎo)消費(fèi)者修改風(fēng)險測評答案，或以“預(yù)期年化收益”模糊產(chǎn)品風(fēng)險等級。

　　消費(fèi)者風(fēng)險防范三原則

　　一是真實(shí)信息披露，在風(fēng)險評估問卷中如實(shí)填寫收入、投資經(jīng)驗(yàn)和風(fēng)險偏好，這是獲得適配建議的基礎(chǔ)；二是主動風(fēng)險追問，對產(chǎn)品投向、風(fēng)險指標(biāo)、流動性等關(guān)鍵要素提出明確詢問，要求機(jī)構(gòu)提供書面說明；三是證據(jù)鏈留存，保存營銷話術(shù)錄音、宣傳材料、交易憑證等，作為糾紛處理的關(guān)鍵證據(jù)。

　　當(dāng)前，我國金融監(jiān)管正通過“雙錄”（錄音錄像）、智能風(fēng)控系統(tǒng)等強(qiáng)化適當(dāng)性管理。但消費(fèi)者更需意識到，自身才是第一道防線。建議在投資前堅(jiān)持“三問”原則：問清產(chǎn)品本質(zhì)、問明風(fēng)險等級、問準(zhǔn)適配程度。只有建立金融機(jī)構(gòu)與消費(fèi)者雙向負(fù)責(zé)的機(jī)制，才能真正實(shí)現(xiàn)“賣者盡責(zé)，買者自負(fù)”的健康市場生態(tài)。