當前，數(shù)字經(jīng)濟與實體經(jīng)濟深度融合已成發(fā)展大勢，供應(yīng)鏈金融作為服務(wù)實體經(jīng)濟、暢通產(chǎn)業(yè)鏈循環(huán)的關(guān)鍵載體，正朝著場景化、數(shù)智化方向加速轉(zhuǎn)型。在國家推動大中小微企業(yè)協(xié)同發(fā)展的政策導(dǎo)向下，民生銀行將供應(yīng)鏈金融作為戰(zhàn)略重點深耕細作，依托“民生E鏈”品牌體系構(gòu)建起貫穿企業(yè)“產(chǎn)、供、銷”全流程的產(chǎn)品體系，為實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展提供堅實支撐。

　　民生銀行惠州分行立足于大灣區(qū)產(chǎn)業(yè)集群區(qū)位優(yōu)勢，持續(xù)做深做精金融“五篇大文章”，將發(fā)力供應(yīng)鏈金融作為服務(wù)普惠金融、做好數(shù)字金融的有力抓手，落地運用適配企業(yè)經(jīng)營場景的供應(yīng)鏈產(chǎn)品，覆蓋企業(yè)成長的全周期、全場景、全生態(tài)。截至2025年10月末，民生銀行惠州分行供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)已成功投放30.23億元，累計為43家核心企業(yè)及776家供應(yīng)鏈上下游企業(yè)提供便捷、供應(yīng)鏈融資服務(wù)，以鏈式金融服務(wù)打通實體經(jīng)濟融資“堵點”。

民生銀行惠州分行。

　　上游場景精準滴灌 破解供應(yīng)商資金周轉(zhuǎn)難題

　　產(chǎn)業(yè)鏈上游供應(yīng)商常面臨訂單分散、備貨資金壓力大、線下融資手續(xù)繁瑣等難題，尤其是缺乏傳統(tǒng)抵押物的中小微供應(yīng)商，融資難、融資慢問題更為突出。針對這一痛點，民生銀行惠州分行立足核心企業(yè)與供應(yīng)商的真實交易場景，落地運用了“信融E”“票融E”等線上化特色產(chǎn)品，精準對接核心企業(yè)與供應(yīng)商之間交易場景項下的結(jié)算及融資需求。

　　惠州某知名新能源龍頭企業(yè)在境內(nèi)外有多個生產(chǎn)基地，同時也有數(shù)百家大小不一的供應(yīng)商。受限于綜合實力及融資能力，其供應(yīng)商常面臨著資金周轉(zhuǎn)難題。了解需求后，民生銀行惠州分行為供應(yīng)商提供了線上化、純信用的供應(yīng)鏈金融解決方案——“信融E”。基于供應(yīng)商與核心企業(yè)的真實訂單，無需額外提供抵押擔保，從融資申請到資金到賬僅需十分鐘，即可實現(xiàn)應(yīng)收賬款快速變現(xiàn)，有效降低了融資成本。這種“以真實交易為依托、全流程線上化操作”的服務(wù)模式，不僅解決了供應(yīng)商的燃眉之急，更提升了鏈上企業(yè)和核心客戶的資金周轉(zhuǎn)效率，大大提升了供應(yīng)鏈的穩(wěn)定性和競爭力。

　　下游場景靶向賦能 助力經(jīng)銷商搶占市場份額

　　對于核心企業(yè)下游經(jīng)銷商而言，旺季囤貨的資金短缺問題成為制約其銷售規(guī)模擴大的關(guān)鍵瓶頸。民生銀行惠州分行針對產(chǎn)業(yè)鏈下游“缺抵押、融資慢、資金需求短頻急”的痛點，運用“訂貨快貸”“采購E”等融資產(chǎn)品，打造“純信用、全線上、系統(tǒng)審批、實時到賬”的服務(wù)體驗，為經(jīng)銷商備貨銷售提供有力資金支持。

　　國內(nèi)某兩輪電動車行業(yè)領(lǐng)軍企業(yè)，年產(chǎn)能超1500萬輛，年銷售額約130億元，旗下2萬多家經(jīng)銷商構(gòu)成龐大銷售網(wǎng)絡(luò)，但下游經(jīng)銷商旺季囤貨資金緊張的周期性痛點長期存在。針對下游經(jīng)銷商的業(yè)務(wù)需求，民生銀行惠州分行量身定制了“訂貨快貸”服務(wù)方案，經(jīng)銷商通過手機銀行即可完成全流程操作，系統(tǒng)自動審批后資金實時到賬，高效滿足旺季備貨的資金需求。截至2025年9月末，該筆業(yè)務(wù)已覆蓋全國50個城市，貸款余額1.02億元。不僅幫助經(jīng)銷商解決了資金周轉(zhuǎn)難題，更為該領(lǐng)軍企業(yè)擴大生產(chǎn)規(guī)模、搶占市場份額提供了有力支撐。

　　數(shù)據(jù)增信賦能藥企 創(chuàng)新模式拓寬融資渠道

　　醫(yī)藥采銷行業(yè)企業(yè)多為輕資產(chǎn)運轉(zhuǎn)，缺乏抵押物等強擔保措施，難以匹配銀行傳統(tǒng)信貸要求。作為保障社會民生供給的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，其融資需求的及時滿足直接關(guān)系到產(chǎn)業(yè)鏈的穩(wěn)定與效率。為精準破局，民生銀行攜手廣東省藥品交易中心推出創(chuàng)新供應(yīng)鏈金融服務(wù)——“E藥貸-民生快貸”。該產(chǎn)品基于省藥品交易中心交易用戶的交易量、稅務(wù)及發(fā)票數(shù)據(jù)等多維度信息，精準評估企業(yè)經(jīng)營狀況，為企業(yè)提供日常經(jīng)營資金支持。

　　自2025年10月產(chǎn)品推廣以來，民生銀行惠州分行圍繞交易平臺企業(yè)用戶的多樣化需求，深入開展走訪對接，現(xiàn)已為3家藥企合計批復(fù)800萬元快貸額度，有效滿足企業(yè)訂單執(zhí)行過程中的資金需求。全面線上化的申請流程結(jié)合高效審批機制，讓企業(yè)快速獲得反饋，實現(xiàn)數(shù)據(jù)“多流轉(zhuǎn)”、小微企業(yè)“少奔波”，顯著提升融資便利度。

　　站在新的發(fā)展起點，民生銀行惠州分行將始終堅持以客戶為中心，以數(shù)智化轉(zhuǎn)型為支撐，持續(xù)優(yōu)化供應(yīng)鏈金融服務(wù)模式。未來，該行將以更優(yōu)質(zhì)的金融產(chǎn)品、更精準的服務(wù)舉措、更堅實的責任擔當，為地方發(fā)展提供精準、高效、便捷的金融支持，與惠州經(jīng)濟同頻共振，共繪高質(zhì)量民生發(fā)展新篇章。

　　惠州日報記者伍磊 通訊員吳家儀

　　圖由民生銀行惠州分行提供