原標題：

　　全面規范經營行為 保護消費者權益

　　銀保監會發布《銀行保險機構消費者權益保護管理辦法》

　　“不得單方為消費者開通收費服務”“不得夸大產品收益”“不得從貸款本金中預先扣除利息”“不得拖延理賠、無理拒賠”“不得暴力催收”……銀行保險機構消費者權益保護籬笆將被扎牢。為維護公平公正的金融市場環境，切實保護銀行業保險業消費者合法權益，促進行業高質量健康發展，銀保監會近日發布了《銀行保險機構消費者權益保護管理辦法》（以下簡稱《管理辦法》），自2023年3月1日起施行。

　　不得夸大收益、拖延理賠

　　金融消費權益保護關乎人民群眾切身利益，關乎老百姓如何守好“錢袋子”,強化消費者權益保護，是金融機構的職責所在。對于消費者反映強烈的亂象和突出問題，《管理辦法》劃定了紅線。比如針對“濫收費”“霸王條款”“砍頭息”等問題，規定不得未經消費者同意單方開通收費服務，不得在協議約定外變相額外收費；不得通過格式合同不合理加重消費者責任；不得從貸款本金中預先扣除利息等。針對不當催收、暴力催收問題，規定實施委外催收前應當告知債務人，不得采取暴力、恐嚇、欺詐等不正當手段實施催收。

　　針對“核保空心化、理賠核保化”問題，規定保險公司及時審慎核保，不得在保險事故發生后以不同于核保時的標準，重新對保險標的或者被保險人的有關情況進行審核。針對“理賠難”，規定不得拖延理賠、無理拒賠。

　　此外，《管理辦法》明確，銀行保險機構應當以顯著方式向消費者披露產品和服務的性質、利息、收益、費用、費率、主要風險、違約責任、免責條款等可能影響消費者重大決策的關鍵信息。貸款類產品應當明示年化利率。同時，銀行保險機構不得進行欺詐、隱瞞或者誤導性的宣傳，不得作夸大產品收益或者服務權益、掩飾產品風險等虛假或者引人誤解的宣傳。

　　加快線上渠道無障礙建設

　　為充分保障殘障人士公平獲得金融服務的權利，加快線上渠道無障礙建設，提供更加細致和人性化的服務，《管理辦法》要求，銀行保險機構積極優化網點布局，尊重老年人使用習慣，保留和改進人工服務，不斷豐富適老化產品和服務。銀行保險機構在有條件的營業網點應當提供無障礙設施和服務，更好滿足殘障人士日常金融服務需求。

　　《辦法》還明確，銀行保險機構應當規范營銷行為，通過電話呼叫、信息群發、網絡推送等方式向消費者發送營銷信息的，應當向消費者提供拒收或者退訂選擇。消費者拒收或者退訂的，不得以同樣方式再次發送營銷信息。

　　業內人士表示，《管理辦法》不僅對銀行保險機構建立健全個人信息保護機制、實施全流程分級分類管控提出了要求，還對實踐中常見的典型問題，針對性設立個人信息處理行為規范，包括不得采取變相強制、違規購買等不正當方式收集消費者個人信息；書面形式征求消費者個人信息處理同意時應當以醒目方式、清晰易懂的語言明示與消費者存在重大利害關系的內容；不得在線上渠道設置默認同意的選項獲取消費者個人信息授權；遵循權責對應、最小必要原則設置個人信息處理相關系統權限；禁止從業人員違規查詢、下載、復制、存儲、篡改消費者個人信息等。

　　光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華表示，《管理辦法》加快補齊消費者權益保護制度短板，旨在推動銀行保險金融機構將消費者權益保護貫穿業務全流程并落到實處。

　　惠州日報記者劉乙端